Ubezpieczając mieszkanie należy wycenić jego wartość i bardzo istotne jest, aby zrobić to poprawnie. Błędna wycena może bowiem pociągnąć za sobą przykre konsekwencje, np. w przypadku szkody rekompensata może okazać się niższa i nie wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów jej likwidacji.
Na wartość danej nieruchomości wpływa szereg czynników. Przy wycenie pod uwagę należy wziąć cały lokal mieszkalny wraz z rozprowadzoną instalacją wodną i grzewczą oraz urządzeniami wbudowanymi w ściany, np. przytwierdzone na stałe meble oraz urządzenia, instalacje w łazience, drzwi.
Przy ubezpieczaniu nieruchomości ochroną można bowiem objąć różne jej elementy, tj.:
Jeżeli zdecydujemy się ubezpieczyć wszystkie te elementy, to dla każdego z nich należy odrębnie ustalić zakres ubezpieczenia oraz sumy gwarantowane, które wyznaczą limit, do którego towarzystwo ubezpieczeniowe ponosi odpowiedzialność za powstałą szkodę. Trzeba zatem dokładnie przeanalizować wszystkie te elementy i ich wartość.
Jak poprawnie wyliczyć wartość nieruchomości?
Przy sumowaniu elementów stałych lokalu oraz mienia ruchomego należy dodatkowo uwzględnić szereg specyficznych dla danej nieruchomości parametrów, gdyż to one zdecydują o ostatecznej wysokości sumy ubezpieczenia. Wśród nich znajduje się m.in. lokalizacja, rodzaj zabudowy, metraż i szeroko rozumiany standard mieszkania. Nie należy zapominać, że wartości nieruchomości nie da się ocenić poprawnie bez uwzględnienia panujących na rynku realiów. Zaleca się więc najpierw zapoznać z cenami lokali o podobnych parametrach, tj. lokalizacji, powierzchni i standardzie. Przy przypadku wyceny mienia ruchomego warto skatalogować wszystkie elementy. Pomogą w tym m.in. paragony czy faktury za nowo zakupiony sprzęt, a przy szacowaniu wartości sprzętów kilkuletnich przyda się natomiast Internet, przede wszystkim portale z ogłoszeniami kupna i sprzedaży. W niektórych przypadkach, np. gdy nieruchomość jest specyficzna, można skorzystać ze wsparcia rzeczoznawcy, jednak będzie się to wiązało z dodatkowym kosztem.
Dobrze oszacowana wartość mieszkania ma istotne znaczenie przede wszystkim ze względu na fakt, że w przypadku zaniżenia wartości nieruchomości ubezpieczenie jedynie częściowo pokryje koszty związane z likwidacją szkody. Z drugiej zaś strony zawyżona wartość mieszkania będzie wiązała się z wyższymi składkami za ubezpieczenie. Zatem dobrze obliczona wartość mieszkania to odszkodowanie, które pokryje wszystkie straty oraz brak przepłacania za składkę.